Sofie: Strukturelle Verhaltensanreize als Schlüssel zum finanziellen Wohlergehen

Ob reich oder arm, niemand kommt darum herum, seine Finanzen in Ordnung zu halten. Die täglichen Einkäufe, die pünktliche Zahlung der Steuern, am besten noch ein bisschen für den Urlaub sparen und dann noch etwas übrig haben, weil die Waschmaschine gerade im falschen Moment kaputt geht. Wir ziehen es vor, nicht zu viel darüber nachzudenken, weil all die anderen Dinge im Leben so viel mehr Spaß machen und wichtiger erscheinen. Für die meisten Menschen ist ihr persönliches Haushaltsbuch bestenfalls eine Pflichtnummer, der man möglichst wenig Aufmerksamkeit schenkt. Bis man plötzlich in den roten Zahlen steckt oder es einen anderen Grund gibt, warum diese Finanzen plötzlich sehr wichtig sind.

Deshalb, so Astrid Bruinsma, ist es wichtig, den Problemen zuvorzukommen. Aus diesem Grund hat sie die digitale Plattform “Sofie” entwickelt, die zu einem finanziell aktiven Verhalten anregt, bevor es zu spät ist. Mit Sofie möchte Bruinsma die Verhaltenswissenschaft nutzen, um die Menschen dazu zu inspirieren, ihre Finanzen zu verwalten. Die Plattform bietet nicht nur Informationen, sondern ermutigt die Menschen, zu handeln und fundierte Entscheidungen zu treffen.

So funktioniert die App

Anhand Ihrer Kontoauszüge berechnet Sofie automatisch Ihre Ersparnisse, d. h. die Differenz zwischen dem Geld, das Sie einnehmen, und dem Geld, das Sie ausgeben. In der App können Sie dann Töpfe für bestimmte Sparziele anlegen. Jeder Topf erhält eine eigene Farbe und einen Zielbetrag mit einer Frist. Sofie berechnet dann, wie viel Sie jede Woche sparen müssen, um dieses Ziel zu erreichen. Das Sparen erfolgt dann über “Automaten”, Regeln, die das Sparen mit Ihrem Verhalten verknüpfen. Auf diese Weise werden die finanziellen Ziele Teil Ihres täglichen Lebens. So können Sie beispielsweise jedes Mal, wenn Sie Ihre Kinder zur Schule bringen, automatisch für ihr späteres Studium sparen. Sofie schlägt auch interaktiv neue Sparziele vor oder schlägt “Beschleuniger” für Töpfe und Automaten vor.

Ein wichtiger Aspekt dabei ist, diese Verhaltensänderung strukturell zu gestalten. Bruinsma: “Das Schwierigste am Finanzmanagement oder am Erreichen finanzieller Ziele ist, damit anzufangen und dabei zu bleiben. Es geht nicht darum, die Mathematik genau zu beherrschen. Es geht darum, sein Geld für Dinge auszugeben, die einen glücklich machen, und dies in die tägliche Routine zu integrieren.

Positive Auswirkungen

Astrid Bruinsma begann ihre Karriere im Sport und wechselte bald in die Welt der Hypotheken, Daten und IT. Sofie ist aus ihren Bemühungen entstanden, ihre persönlichen Finanzen in Ordnung zu bringen. Sofie konzentriert sich auf die Schaffung von finanziellem Frieden, Freiheit und einem grüneren Lebensstil für niederländische Bürger. Die Plattform nutzt soziale Apps, um die Nutzer finanziell zu aktivieren, und arbeitet mit Finanzpartnern und Bildungseinrichtungen zusammen, um Erkenntnisse zu gewinnen, die ein finanziell gesünderes und nachhaltigeres Leben ermöglichen.

Sofie steht für ‘Social Finance’: “Das zeigt, dass wir ein soziales Unternehmen sind, bei dem die Wirkung an erster Stelle steht. Und dass wir Apps nutzen, um den Menschen finanziellen Freiraum zu verschaffen. Inspiriert von jemandem, der seine Hypothek jedes Mal mit einem Euro abbezahlt, wenn jemand an der Tür klingelt, haben wir uns andere Möglichkeiten einfallen lassen, wie man seine Ziele in Angriff nehmen kann. Machen Sie sich weniger Sorgen um Geld und tun Sie mehr! Mit unseren Aktivierungsmodulen, die die Grundlage der App bilden, wollen wir die Menschen in finanzieller Hinsicht in Bewegung bringen. Wir halten es für wichtig, dass die finanziellen Ziele klar sind, dass man mit kleinen Schritten anfängt und dass man leicht um Hilfe bitten kann.”

Verhaltensänderung

Mit gezielten Strategien zur Verhaltensänderung hilft Sofie den Nutzern, sich in kleinen Schritten ihren finanziellen Zielen zu nähern, z. B. indem sie sich über ihre kurz- und langfristigen Ziele klar werden, ein wöchentliches Budget aufstellen und Prioritäten für ihre finanziellen Ziele setzen. Auf intelligente Weise werden Einnahmen und Ausgaben miteinander verknüpft, so dass es für den Nutzer Sinn macht, sowohl für den Urlaub als auch für die Steuern Geld beiseite zu legen.

Für Kunden mit Zahlungsproblemen bietet Sofie spezielle Funktionen, wie den Aufbau eines finanziellen Puffers und das Sparen bei Lebensmitteln. Zusätzlich zu den Standardfunktionen der App gibt es ein “Financial Vitality Package”, das einen Vitalitätsscan, zusätzliche Workshops, Vlogs, Einzelcoaching und -beratung, Effektivitätsmessungen und andere Finanztools umfasst. Das Paket basiert auf einer SaaS-Plattform, die verhaltenswissenschaftliche Aktivierungsmodule nutzt, die personalisiert und in bestehende Apps und Plattformen integriert werden können.

Augenzwinkern

Sofie ist nicht nur für Privatpersonen gedacht, sondern bietet auch mehrere Funktionen für Unternehmen. Diese richten sich z. B. an Arbeitgeber, lokale Behörden oder Hypothekarkreditgeber. Für Arbeitgeber liegt der Schwerpunkt auf der Reduzierung von finanziellem Stress und Kosten. Für Kommunalverwaltungen dient das Paket als Instrument zur Schuldenprävention und Nachsorge und bietet Lösungen für die Energiearmut. Hypothekarkreditgeber können das Paket für die Nachbetreuung von Kunden und die nachhaltige Lösung von Zahlungsproblemen nutzen.

Für alle diese Zielgruppen ist die Mission dieselbe: finanzielle Gesundheit und ein umweltfreundlicheres Leben. Wie lässt sich das erreichen? Bruinsma: “Indem man sich als Nutzer mit einem Augenzwinkern um seine Finanzen kümmert, indem man selbst die Verantwortung für seine Finanzen trägt und Flexibilität erhält, wenn die Ziele mit einem wachsen.”