Eén op de vijf Nederlandse huishoudens heeft te maken met betalingsproblemen. Dat blijkt uit cijfers van Nibud over 2018. Volgens de Amsterdamse start-up Dyme zijn veel schulden het gevolg van te weinig overzicht in de financiële situatie. Hun app brengt hier verandering in. Via PSD-2 koppel je je rekening en krijg je binnen een paar minuten inzicht waar je geld naartoe gaat. Een abonnement voor een sportschool die je nooit bezoekt is via de app snel op te zeggen. Ook kun je via Dyme overstappen naar een andere energieleverancier of onderhandelen voor een beter tarief.

Is dit idee ontstaan uit persoonlijke frustratie?

“We kwamen er zelf achter hoe weinig inzicht we hadden in onze eigen financiële situatie. Ik betaalde nog steeds voor een museumkaart zonder dat ik het wist. Eén keer per jaar werd dat bedrag afgeschreven, dus dat zie je gemakkelijk over het hoofd. En omdat ik inmiddels was verhuisd, kwam die kaart op een oud adres terecht. Een van onze andere founders betaalde al twee jaar lang voor een sportschool zonder dat hij daar ooit kwam. Dus ja, we werden zelf ook geconfronteerd met het probleem.”

Hoe werkt het?

“Tegenwoordig doe je bijna al je uitgaves digitaal, hierdoor raken mensen de controle kwijt. De eerste stap naar financiële gezondheid is overzicht. Je wilt weten waar je geld naartoe gaat. Maar heel veel mensen hebben geen idee waar ze moeten beginnen of beginnen er niet eens aan omdat ze bang zijn dat het ongelooflijk veel werk is. Met onze app ben je binnen een paar minuten klaar. De app importeert, categoriseert en sorteert automatisch al je gekoppelde rekeningen.”

“Het werkt via PSD-2, dat is een Europese regelgeving die het mogelijk maakt dat consumenten hun betalingsgegevens kunnen delen met derden. Het zorgt ervoor dat banken niet langer het monopoly hebben op deze gegevens. Om zo’n vergunning te krijgen moet je aan allerlei strenge veiligheidseisen voldoen. Wanneer je je rekening koppelt met Dyme krijg je binnen een paar minuten een overzicht van al je abonnementen. Onnodige of dubbele abonnementen kun je vervolgens opzeggen. Ook zoekt ons algoritme de beste prijs in de markt voor je energie. Via ons kun je overstappen of onderhandelen over een beter tarief.”

Jullie zijn niet de enigen die hiermee bezig zijn, wat maakt jullie anders?

Ja, klopt. Het overzicht dat we bieden daar kunnen we ons niet in onderscheiden. Wat ons vooral uniek maakt is dat je via ons ook meldingen kunt krijgen van abonnementen die je hebt, maar die misschien al lang niet meer nuttig zijn. Die kun je via de app opzeggen. Ook kunnen we voor je onderhandelen om je energietarief naar benenden te halen als je ergens al heel lang klant bent. Of het algoritme zoekt een voordeliger tarief bij een andere aanbieder en dan regelen we de overstap. Binnenkort willen we dit ook introduceren voor alles in een en telefonie-abonnementen. Op dit moment herkent het algoritme nog niet alle abonnementen, maar we werken hier wel aan.”

Wat is het verdienmodel?

Voor het opzeggen van abonnementen rekenen we een klein bedrag, maar daar verdienen we niets aan. We verdienen alleen als jij bespaart, dus als het lukt om een goedkoper tarief af te spreken of als erop vooruit gaat door over te stappen. We vragen ongeveer 30 procent van de totale besparing. Misschien dat we in de toekomst overstappen op een soort premium model, naarmate we meer tools en diensten toevoegen. We slaan geen gegevens van gebruikers op om die door te verkopen.

Waar besparen ze het meest op dankzij de app?

Dat is lastig om precies te zeggen. Als je kijkt naar cijfers van de EU laten huishoudens gemiddels een paar honderd euro per jaar liggen op energiekosten. Dat komt omdat ze niet weten dat het loont om over te stappen of omdat ze niet onderhandelen over hun tarief als ze ergens al lang klant zijn. Maar ook op alles-in-een abonnementen kan veel bespaard worden. Net als op telefonie overigens. Dat bieden we nu nog niet aan, maar werken we wel aan.

Wat zijn nog meer dingen die je aan de app toe wilt voegen?

We horen vaak van gebruikers dat ze nog meer overzicht willen hebben in hun variabele lasten. Zaken als kleding, uitjes en boodschappen. Een beetje als het traditionele huishoudboekje. Dat willen we op korte termijn aanbieden. Maar we kijken ook naar de lange termijn. Heel veel consumenten die bijvoorbeeld een laptop kopen, weten niet dat ze hier via EU-wetgeving standaard twee jaar garantie op hebben. Wij willen het voor hen mogelijk maken om via onze app een garantieprocedure te starten. Ook willen we het mogelijk maken dat consumenten via de app geld terug kunnen claimen van webshops. Ons doel is om ze volledige controle te geven over hun financiën.”