Sofie: Structurele gedragsprikkels als sleutel tot financieel welbevinden

Rijk of arm, niemand komt erom heen z’n financiën op orde te houden. De dagelijkse boodschappen, op tijd de belasting betalen, liefst een beetje sparen voor een vakantie en dan ook nog wat overhouden omdat de wasmachine net op het verkeerde moment de geest geeft. Het liefst denken we er niet teveel over na omdat al die andere dingen in het leven zoveel leuker en belangrijker lijken. Je persoonlijke huishoudboekje is voor de meeste mensen op z’n best een verplicht nummer dat zo min mogelijk aandacht krijgt. Totdat je plotseling rood staat, of er een andere reden is waarom die financiën ineens wel heel cruciaal zijn. 

En dus, zo constateerde Astrid Bruinsma, is het van belang om de problemen vóór te zijn. Zij bedacht om die reden een digitaal platform ‘Sofie’ dat financieel-actief gedrag stimuleert voordat het te laat is. Met Sofie wil Bruinsma op basis van gedragswetenschap mensen inspireren om hun financiën te beheren. Het platform verstrekt niet alleen informatie maar moedigt mensen aan om te handelen en weloverwogen beslissingen te nemen. 

Zo werkt de app

Sofie berekent aan de hand van je bankafschriften automatisch je spaarruimte, het verschil tussen het geld dat binnenkomt en het geld dat je uitgeeft. In de app maak je vervolgens potjes aan voor specifieke spaardoelen. Elk potje krijgt een eigen kleur en een streefbedrag met een deadline. Sofie rekent dan uit hoeveel je elke week moet sparen om dit doel te halen. Dat sparen gebeurt vervolgens via ‘automaatjes’, regels waarmee je sparen koppelt aan je gedrag. Daardoor worden financiële doelen onderdeel van je dagelijkse leven. Zo kun je bijvoorbeeld elke keer dat je je kinderen naar school brengt automatisch sparen voor hun studie voor later. Ook stelt Sofie op een interactieve manier nieuwe spaardoelen voor, of komt ze met ‘versnellers’ voor potjes en automaatjes.

Een belangrijk aspect daarbij is deze gedragsverandering structureel te maken. Bruinsma: “Het allermoeilijkste aan je financiën regelen of je financiële doelen halen is om er mee te beginnen en om het vol te houden. Het gaat er niet om of de rekensom exact klopt. Het gaat erom dat je je geld uitgeeft aan de zaken waar jij blij van wordt en dat je het ook nog een beetje in je dagelijkse routine krijgt.”

Positieve impact

Astrid Bruinsma begon haar carrière in de sport en rolde al snel in de wereld van hypotheken, data en IT. Sofie vloeit voort uit haar pogingen om haar persoonlijke financiën op orde te krijgen. De focus van Sofie ligt op het creëren van financiële rust, vrijheid en een groenere levensstijl voor Nederlandse burgers. Het platform maakt gebruik van sociale apps om gebruikers financieel te activeren en werkt daarin samen met financiële partners en onderwijsinstellingen om inzicht te krijgen in het financieel gezonder en duurzamer maken van levens.

Sofie staat voor ‘sociale financiën’: “Dit laat zien dat we een sociale onderneming zijn, waarbij de impact bovenaan staat. En dat we apps inzetten om mensen financiële rust en ruimte te geven. Geïnspireerd door iemand die zijn hypotheek steeds met een euro aflost als er iemand op de deurbel drukt, bedachten we andere manieren om aan de slag te gaan met je doelen. Minder piekeren over geld en meer doen! Met onze activatiemodules die de basis vormen onder de app willen we mensen financieel in beweging krijgen. Wij vinden het belangrijk dat je financiële doelen helder zijn, dat je met kleine stappen aan de slag gaat en dat je eenvoudig om hulp kunt vragen.”

Gedragsverandering

Met gerichte strategieën voor gedragsverandering helpt Sofie gebruikers bij het nemen van kleine stappen in de richting van hun financiële ambities, zoals het begrijpen van hun korte- en langetermijndoelen, het opstellen van een weekbudget en het stellen van prioriteiten aan hun financiële doelen. Op een slimme manier worden inkomsten en uitgaven aan elkaar gekoppeld, zodat het voor het gevoel van de gebruiker logisch is dat je zowel voor je vakantie als voor je belastingen geld reserveert. 

Voor klanten met betalingsproblemen biedt Sofie specifieke functies, zoals het opbouwen van een financiële buffer en het besparen op boodschappen. Bovenop de standaardfuncties van de app is er een ‘Financieel Vitaliteitspakket’, dat bestaat uit een vitaliteitsscan, aanvullende workshops, vlogs, één-op-één coaching en advies, effectiviteitsmetingen en andere financiële tools. Het pakket is gebaseerd op een SaaS-platform dat gebruik maakt van gedragswetenschappelijke activeringsmodules, die kunnen worden gepersonaliseerd en geïntegreerd in bestaande apps en platforms.

Twinkeling

Sofie is er niet alleen voor particulieren; er zijn ook diverse zakelijke functionaliteiten. Die zijn bijvoorbeeld gericht op werkgevers, lokale overheden of hypotheekverstrekkers. Voor werkgevers ligt de nadruk op het verminderen van financiële stress en kosten. Voor lokale overheden dient het pakket als instrument voor schuldpreventie en nazorg en biedt het oplossingen voor energiearmoede. Hypotheekverstrekkers kunnen het pakket gebruiken voor nazorg aan klanten en het duurzaam oplossen van betalingsproblemen. 

Voor al die doelgroepen is de missie hetzelfde: financiële gezondheid en groener leven. Hoe je dat bereikt? Bruinsma: “Door als gebruiker je financiën te doen met een twinkeling in je ogen, doordat jij de baas bent over je financiën en je flexibiliteit krijgt als jouw doelen met je meegroeien.”